Quanto tempo depois de comprar uma casa você pode refinanciar

How Soon Posso refinanciar minha hipoteca após a compra de uma casa?

Só porque você pode refinanciar logo após o fechamento não significa necessariamente que é certo para você. Quanto tempo você deve esperar depende de três fatores:

Há uma abundância de razões para refinanciar, e qual é a sua pode afetar como você proceder.

Abaixando seus pagamentos mensais é sempre popular, especialmente com as taxas de juros tão baixas como são agora. No entanto, a maioria dos credores não vai refinanciar uma hipoteca que eles emitido nos últimos 120-180 dias, então você pode ter que comprar um novo credor.

Alternando tipos de empréstimo é útil quando a sua situação muda. Se você tem um empréstimo convencional, em seguida, uma taxa e prazo de refinanciamento deve dar-lhe a personalização que você precisa.

Pagar sua hipoteca mais rápido via um refinanciamento cash-in é uma maneira inteligente de construir a equidade enquanto potencialmente assegurar uma taxa mais baixa. Se você tem um empréstimo de FHA, porém, você deve esperar pelo menos 6 meses antes de refinanciamento com o programa de racionalizar FHA.

Quer ou não a sua hipoteca tem uma cláusula de pré-pagamento pena

Verifique que não há nenhuma cláusula de penalidade de pré-pagamento em sua hipoteca. Estes não são comuns mais, mas eles existem. Se você tiver um, você deve consultar um credor para se certificar de refinanciamento ainda é uma jogada inteligente.

As regras do credor que você escolher

Cada credor tem regras diferentes que ditam o quão rápido você pode refinanciar, para não mencionar quais os requisitos de qualificação que você precisa para atender a fim de prosseguir. Nossos especialistas de hipoteca pode ajudá-lo a descobrir algumas dessas regras.

Ainda tem dúvidas? Ligue para 203-707-5693 para uma consulta sem compromisso livre com um de nossos especialistas de hipoteca.

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Quanto tempo depois de comprar uma casa você pode refinanciar

De: Internet ligação Comentário Copiar 15 de outubro

[Resumo] How Soon Pode você refinanciar sua casa após a compra? Se você é um proprietário sábio ou investidor, você está sempre à procura de uma hipoteca com uma taxa mais baixa. Quando você encontrar um, você está com sorte, pelo menos tecnicamente: Nem. Quando posso refinanciar Af

Quanto tempo você pode refinanciar sua casa Depois de comprar?

Se você é um proprietário sábio ou investidor, você está sempre à procura de uma hipoteca com uma taxa mais baixa. Quando você encontrar um, você está com sorte, pelo menos tecnicamente: Nem.

How Soon Posso refinanciar Depois de comprar uma casa com o dinheiro?

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Você pode usar sua IRA para comprar uma casa?

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Quanto tempo depois de comprar uma casa você pode refinanciar

Quanto tempo depois de comprar uma casa você pode refinanciar

Um IRA é uma conta de poupança de aposentadoria com vantagem fiscal para indivíduos criados através de um banco ou outra instituição financeira, empresa de seguros de vida, fundo mútuo ou corretor da bolsa. Embora as pessoas muitas vezes erroneamente pensar em IRAs como investimentos, eles são realmente as contas em que os investimentos são detidos. Muitos IRAs permitem-lhe escolher entre uma selecção de títulos individuais para a conta, tais como ações, títulos, fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs) - ou você pode escolher uma opção de “mono-fundo”, onde a alocação de ativos é feita para voce.

Depois de abrir um IRA, você pode investir até o limite máximo de contribuição a cada ano (para 2017, que é R $ 5.500 se você estiver sob 50 anos de idade, ou US $ 6.500 se você for mais velho). Quando você atingir a idade de 59½, você tem a opção de começar a retirar dinheiro de seu IRA, sem penalidades. Uma vez que você ligar idade 70½, você tem que tomar as distribuições mínimas exigidas (Roth IRAs são apenas sujeitos a RMDs após a morte do proprietário).

Mas o que acontece se você quiser usar algum do dinheiro em sua IRA para comprar uma casa e você não está 59½? Embora existam regras muito específicas que cercam investimentos de IRA e retiradas, é possível a utilização de fundos de uma IRA, sem pena, para comprar uma casa. Aqui estão as suas opções.

Porque IRAs são destinados a ajudá-lo a poupar para a aposentadoria, o Internal Revenue Service (IRS) não quero que você retirar todo o dinheiro antes de você virar 59½. Se você fizer isso, você pode ter que pagar uma penalidade de retirada antecipada de 10%. A Lei contribuinte Relief, de 1997 mudou algumas das regras do IRA, e é possível retirar dinheiro pena-livre em determinadas situações, inclusive para comprar, construir ou reconstruir a sua primeira casa. (Para ler sobre outras situações em que o dinheiro de um IRA podem ser retiradas sem penalidade, consulte 9 Penalty-Free retiradas do IRA,)

Para usar o dinheiro em seu IRA para comprar uma casa, você deve ser um homebuyer pela primeira vez. Você é considerado um homebuyer pela primeira vez, se você não ter possuído uma casa (ou tinha interesse financeiro em um) a qualquer momento durante os últimos dois anos. Assim, mesmo se você possuir uma casa em algum momento no passado - digamos, cinco anos atrás - você pode muito bem cumprir a exigência comprador pela primeira vez.

As regras são diferentes dependendo de qual tipo de IRA você tem. Se você se qualificar como um homebuyer pela primeira vez, você pode retirar até US $ 10.000 a partir de sua tradicional IRA para ajudar a cobrir os custos de compra de uma casa. Seu cônjuge também pode retirar até US $ 10.000 a partir de seu IRA (lembre-se, IRAs são contas individuais de aposentadoria, você não “share”-los com um cônjuge). Lembre-se que mesmo que você vai evitar a pena de retirada antecipada de 10%, você ainda deve o imposto de renda em qualquer quantidade que você (e seu cônjuge) retirar.

As regras são um pouco diferentes com uma Roth IRA. Você pode retirar as contribuições que você fez para o seu e livre da pena da qualquer momento Roth IRA isenção de impostos, por qualquer motivo (isto é porque você já pagou impostos sobre as contribuições). Depois de retirar suas contribuições, você pode tirar até US $ 10.000 de seu salário para comprar uma casa pela primeira vez - sem pagar a multa de 10%. Como um bônus adicional, se você teve o Roth IRA durante pelo menos cinco anos, os ganhos retirados são isentas de impostos; se for inferior a cinco anos, os rendimentos são tributáveis.

“Alguns compradores de primeira viagem pode querer ter um pagamento substancial para baixo para evitar seguro de hipoteca confidencial. Este é o momento perfeito para conseguir o apoio de um profissional CFP para ajudá-lo a determinar a maneira mais eficiente de acessar fundos para o pagamento “, diz Marguerita M. Cheng, CFP®, CEO da Blue Ocean global riqueza em Gaithersburg, Maryland .

Outra opção é abrir - ou converter seu IRA existente em - um auto-dirigida IRA, ou SDIRA. Estes são IRAs especializados que lhe dão controle total sobre os investimentos na conta. Todos os títulos e investimentos são realizados em uma conta administrada por, um custodiante especializada auto-dirigida ou curador (em vez de um banco convencional ou corretora, como com IRAs padrão). Uma das maiores atrações do SDIRAs é a sua flexibilidade: SDIRAs permitem que você investir em uma ampla variedade de investimentos do que IRAs padrão - tudo a partir de LLCs e franquias de metais preciosos e imobiliário. E “real estate” não se refere apenas às casas: Você também pode investir em terrenos baldios, estacionamentos, casas móveis, apartamentos, edifícios multifamiliares e deslizamentos de barco.

Mas há um porém: bens imobiliários adquiridos com recursos de um SDIRA não pode beneficiar o seu ou sua família imediata antes de atingir a idade de distribuição do IRA. Em outras palavras, você pode usar seu SDIRA para comprar uma casa quando você está 45 anos de idade, mas você não pode viver nele até que você esteja 59½. Como IRAs padrão, SDIRAs são destinados a fornecer para sua aposentadoria no futuro, de modo que não pode ser usado para beneficiar você hoje.

“Há muitas maneiras que você pode usar sua IRA auto-dirigida para compra de imóveis dentro de sua IRA. Você poderia comprar um imóvel alugado, use sua IRA como um dinheiro do banco e empréstimo para alguém apoiado por imóveis (ou seja, uma hipoteca), você pode comprar privilégios fiscais, comprar terras e muito mais. Contanto que você está investindo em imóveis não para uso pessoal, você pode usar sua IRA para fazer essa compra “, diz Kirk Chisholm, gerente de riqueza no Grupo Consultivo Inovativa em Lexington, Massachusetts.

Além disso, todo o dinheiro que você usa para financiar uma propriedade de investimento SDIRA tem que sair do SDIRA: Se você deve impostos, por exemplo, ou a propriedade requer reparos - como um telhado novo - você tem que usar fundos do SDIRA e não outro conta para cobrir a despesa. Da mesma forma, todo o dinheiro da propriedade de investimento ganha tem que voltar para o SDIRA. Se você comprar uma casa e alugá-la, por exemplo, o dinheiro do aluguel você coleta tem que voltar para o SDIRA. (Para saber mais sobre a abertura de uma SDIRA, leia Self-Directed IRA: A caminho certo para você?)

Se você tem um 401 (k), que você pode pensar em tomar um empréstimo a partir dessa conta, em vez de retirar dinheiro de seu IRA. Em geral, você pode emprestar até 50% do seu 401 (k) Saldo - até um máximo de $ 50.000 - por qualquer motivo, sem incorrer em impostos ou multas. Você vai pagar juros sobre o empréstimo, normalmente a taxa básica de mais um ou dois pontos percentuais, o que irá voltar para sua conta 401 (k). Na maioria dos casos, você tem que pagar o empréstimo dentro de cinco anos, mas se você estiver usando o dinheiro para uma casa, o cronograma de reembolso pode ser estendido para até 15 anos.

Um par de coisas para manter em mente: “Você vai ter que incluir os pagamentos em seu orçamento mensal. Além disso, a taxa de juros que são cobrados para o empréstimo 401 (k) pode não ser dedutível (verifique com seu consultor fiscal) e, provavelmente, será maior do que as taxas de hipoteca atuais. Outro ponto menor é que você está pagando o empréstimo aposentadoria de volta com dólares após impostos para que o empréstimo pode ser mais caro do que você pode pensar “, diz Peter J. Creedon, CFP®, ChFC®, CLU®, CEO, Crystal Brook Advisors, New York, NY

Na maioria dos casos, você pagar o empréstimo através de deduções de salário automáticas. Isso parece fácil, mas é importante entender o que acontece se você perder os pagamentos. Se já faz mais de 90 dias desde que você tenha feito um pagamento, o saldo remanescente será considerada uma distribuição e será tributado como renda; se você estiver sob 59½, você também deve uma multa de 10%. Outra ressalva: Se você deixar o seu emprego (ou estão a deixar de ir), você terá que reembolsar a totalidade do saldo do empréstimo no prazo de 60 a 90 dias. Caso contrário, o saldo será tributado e você deve a pena de retirada antecipada de 10% (a menos que você tem mais de 55 quando você deixar o seu trabalho).

Porque SDIRAs requerem que você tome um papel ativo no seu planejamento de aposentadoria, eles não são adequados para todos. Além disso, existem normas e regulamentos referentes SDIRAs muito específicas, por isso é importante fazer sua lição de casa antes do tempo e consultar com um planejador experiente financeiro, advogado e / ou contador de imposto antes de tomar decisões.

E uma outra coisa sobre IRAs padrão: Mesmo que você não pode tomar um empréstimo de um tradicional ou Roth IRA, você pode acessar o dinheiro de um IRA por um período de 60 dias através do que é chamado de “rollover tax-free” - contanto como você colocar o dinheiro de volta para o IRA (se o que você fez a retirada ou outro) no prazo de 60 dias. Se não o fizer, são impostos de renda (incluindo estatais) impostos e multas. Atualmente, você está limitado a apenas um “rollover tax-free” um ano, independentemente do número de IRAs que você possui.


5 As decisões financeiras inteligentes para depois de comprar uma casa nova

lata&# 039; t obter suficiente dicas de finanças pessoais?

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How Soon posso comprar uma casa após a falência ou encerramento?

Saltar para trás a partir de falência ou encerramento leva tempo. Mas isso não significa que você tem que arquivar suas aspirações de compra de casa por algum trecho interminável.

Eles são chamados de “compradores boomerang” por uma razão.

Os consumidores podem ser capazes de fechar em um empréstimo para casa apenas um par de anos removidos de um (ou ambos) desses soluços fiscais. Depende muito do tipo de empréstimo que você está procurando e como você lida com crédito, na sequência da sua falência ou encerramento.

Alguns potenciais compradores vai lutar para se recuperar. Para outros, a compra de casa pode ser viável, mas pode não ser o próximo passo mais financeiramente mais experiente. Se você está determinado a comprar, trabalhar duro para impulsionar o seu perfil de crédito e obter um bom controle sobre suas opções de hipoteca muito antes de você começar a comprar uma casa.

As formas de consumo centrada mais comuns de falência são Capítulo 7 e Capítulo 13. O tipo que você experimentar irá desempenhar um papel em quanto tempo você pode ser elegível para comprar uma casa.

Assim que o produto de empréstimo. Diferentes programas de hipoteca pode ter diferentes “períodos tempero” na sequência de uma falência ou encerramento. Os credores podem ter seus próprios requisitos internos em cima disso.

Com uma bancarrota do capítulo 7, o relógio tempero começa quando a ação é descarregada. A partir desse ponto, normalmente você está olhando para uma espera de quatro anos para empréstimos convencionais e uma espera de dois anos para qualquer FHA ou o financiamento do VA. (Curto prazo do FHA “Back to Work” programa oferece mutuários qualificados a possibilidade de movimento ainda mais rápida, tanto após falência e encerramento.)

Capítulo 13 de falências pode ser um pouco diferente. Você pode ser capaz de conseguir um empréstimo convencional dois anos após uma descarga Capítulo 13. FHA e VA empréstimos são ainda mais branda.

Os mutuários podem ser elegíveis para estes empréstimos apoiados pelo governo, apenas um ano removido de apresentação de uma bancarrota do capítulo 13. Eles normalmente precisa mostrar pelo menos 12 meses consecutivos de pagamentos on-tempo e permissão do tribunal para assumir novas dívidas.

Os consumidores que perdem a casa para o encerramento pode enfrentar uma espera muito mais tempo. alternativas de encerramento (vendas a descoberto e ações-em-lieu de encerramento) e até mesmo modificações de empréstimo também podem desencadear períodos tempero.

Você está geralmente olhando para uma espera de sete anos a partir da data de encerramento para empréstimos convencionais. Os mutuários que podem mostrar o encerramento resultou de circunstâncias verdadeiramente fora de seu controle pode ser capaz de se qualificar após três anos. Mas você também precisa fazer um pagamento de pelo menos 10%.

Após um curto venda ou uma escritura em lieu, é normalmente uma espera de quatro anos a menos que houvesse circunstâncias atenuantes.

Você pode normalmente desenvolvem um empréstimo FHA quando você está três anos fora de um encerramento ou venda curta.

credores VA pode aprovar o financiamento na marca de dois anos após um encerramento. Dependendo do credor, veteranos e membros do serviço podem não ter que esperar em tudo depois de um curto venda.

Enquanto os empréstimos apoiados pelo governo fornecer mais flexibilidade em relação encerramento, há uma ruga digno de nota. Se o seu encerramento ocorreu em um desses empréstimos (FHA, VA ou USDA), você pode enfrentar uma espera automática de três anos antes de ser elegível para outro. Muito vai depender se os ventos padrão relatado até um banco de dados que rastreia padrão sobre a dívida federal.

As coisas podem ficar mais turva quando falência e encerramento mix. Não é incomum para os proprietários de passar por falência e ver sua casa encerrado em meses ou mesmo anos mais tarde. Agora você está potencialmente falando de dois diferentes períodos tempero.

Como credores visualizar esta pode depender de suas diretrizes e o tipo de empréstimo casa que você está procurando. Geralmente, é uma questão de quando você não está mais legalmente responsável pela dívida hipotecária. Se ele é realmente descarregada em falência, os credores podem essencialmente desconsiderar o encerramento subseqüente ou venda a descoberto. Você não vai ser “duplo golpe” com outro período de tempero.

Se você ainda pode qualificar-se do ponto de vista de crédito é outra história. Falência e encerramento pode tomar um pedágio sério em sua pontuação de crédito.

Os consumidores muitas vezes precisa gastar muito desses períodos de espera obrigatório re-estabelecer sua imagem financeira. Durante essa fase de reconstrução, os consumidores podem acompanhar seu progresso, puxando seus relatórios de crédito e pontuação de crédito regularmente.

A falência ou encerramento definitivamente adiciona risco ao seu arquivo de empréstimo. Mas nem tem que ser ruinosa.