Key Bank Refinanzierung

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Finanzkennzahlen zur Analyse von Retailbanken

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Zu den wichtigsten Finanzkennzahlen Investoren und Marktanalysten speziell im Retail-Banking-Industrie zu bewerten Unternehmen nutzen sind Nettozinsmarge, das Loan-to-Assets-Verhältnis und die Return on Assets (ROA) Verhältnis. Die Analyse von Banken und Bankaktien hat immer eine besondere Herausforderung gewesen, weil der Tatsache, Banken arbeiten und generieren Gewinn in solchen grundlegend anders als die meisten anderen Unternehmen. Während andere Branchen erstellen oder Herstellung von Produkten zum Verkauf, ist das primäre Produkt verkauft eine Bank Geld.

Die Jahresabschlüsse der Banken sind in der Regel sehr viel komplizierter als die der in nahezu jede andere Art von Geschäft tätig Unternehmen. Während die Anleger Bankaktien unter Berücksichtigung Blick auf solche traditionellen Aktienbewertungsmaßnahmen als Preis-Buchwert (P / B) Verhältnis oder Kurs-Gewinn (P / E) Verhältnis untersuchen sie auch branchenspezifische Kennzahlen, um genauer die Investition zu bewerten Potenzial der einzelnen Banken.

Die Retail-Banking-Industrie umfasst jene Banken, die direkte Dienstleistungen wie Girokonten bieten, Sparkonten und Anlagekonten sowie Darlehen Dienstleistungen an einzelne Verbraucher. Allerdings sind die meisten Retail-Banken sind in der Tat, dass die Geschäftsbanken Service Firmenkunden sowie Einzelpersonen. Retailbanken und Geschäftsbanken arbeiten in der Regel getrennt von Investmentbanken, obwohl die Aufhebung des Glass-Steagall-Gesetzes rechtlich Bänke erlaubt sowohl Bank kommerzielle Bankdienstleistungen und Wertpapierdienstleistungen anbieten zu können. Die Retail-Banking-Industrie, wie die Bankenbranche insgesamt, ergibt sich Einnahmen aus dem Darlehen und Dienstleistungen.

In den Vereinigten Staaten wird die Retail-Banking-Industrie in die großen Geschäftsbanken aufgeteilt, mit den großen vier ist Wells Fargo, JPMorgan Chase, Citigroup und Bank of America, und dann gibt es Regionalbanken und Sparkassen. Bei der Analyse von Retail-Banken betrachten die Anleger Rentabilität Maßnahmen, die Leistungsbewertungen anwendbarste für die Bankenbranche betrachtet bieten.

Der Zinsmarge ist ein besonders wichtiger Indikator Bänke bei der Bewertung, weil es eine Bank Nettogewinn auf verzinsliche Aktiva, wie Kredite oder Wertpapiere aufdeckt. Da die Zinsen auf solche Vermögen verdient eine primäre Einnahmequelle für eine Bank ist, ist diese Metrik ein guter Indikator für die Profitabilität der Bank, und höhere Margen weisen im Allgemeinen auf eine profitable Bank. Eine Reihe von Faktoren kann deutlich Nettozinsmarge auswirken, einschließlich der Zinsen von der Bank berechneten Gebühren und die Quelle des Vermögens der Bank. Die Zinsmarge wird als die Summe von Zinsen und Kapitalerträge abzüglich Werbungskosten berechnet; Dieser Betrag wird dann durch die durchschnittliche Gesamt verdienen Vermögen aufgeteilt.

Das Loan-to-Assets-Verhältnis ist eine weitere branchenspezifische Metrik, die Anleger erhalten eine vollständigere Analyse der Bank Operationen helfen kann. Banken, die einen relativ höheren Loan-to-Assets-Ratio haben ableiten mehr ihres Einkommens aus Darlehen und Investitionen, während die Banken mit einem niedrigeren Niveau von Krediten zu Vermögen Verhältnisse einen relativ größeren Teil ihrer Gesamteinkommen von mehr diversifiziert, noninterest Verdienst herleiten Quellen, wie Asset Management oder dem Handel. Banken mit niedrigeren Kredit-Assets-Verhältnisse besser ergehen, wenn die Zinsen niedrig oder Kredit sind dicht ist. Sie können auch besser in wirtschaftlich schwierigen Zeiten ergehen.

Der Return-on-Assets (ROA) Verhältnis wird häufig Banken angewendet, da Cash-Flow-Analyse schwieriger, genau zu konstruieren. Das Verhältnis ist ein wichtiges Rentabilitätsverhältnis betrachtet, was den pro-Dollar Gewinn ein Unternehmen auf seinem Vermögen verdient. Seit weitgehend Bankguthaben von Geld, um die Bankdarlehen bestehen, ist die pro-Dollar Rückkehr eine wichtige Kennzahl für Bankmanagement. Das ROA-Verhältnis ein Unternehmen netto, nach Steuern durch sein Gesamtvermögen aufgeteilt. Ein wichtiger Punkt ist, da die Banken hoch verschuldet sind, auch einen relativ niedrigen ROA von 1 bis 2% können erhebliche Einnahmen und Gewinn für eine Bank darstellen.


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  • Aktives Portfolio-Management und Entwicklung von bestehenden Einkommensquellen beibehalten wird.

  • Verantwortlich für die Strukturierung und Verhandlung von Finanz- und / oder Leasingverträgen nach den vorgegebenen Richtlinien.

  • Bieten hervorragende Relationship Management und Beratung für eine abwechslungsreiche und anspruchsvolle Mischung aus Geschäftskunden.

  • Aushandlung neuer Finanzierungsregelungen und Möglichkeiten, die Vorbereitung und Prüfung der Vorschläge zur Genehmigung

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  • Nehmen Sie ein Value Based Management Ansatz zur Kostenkontrolle.

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  • Eine nachweisliche Erfahrungen in der erfolgreichen Kundenbeziehungen verwalten und über ein Portfolio von Finanzierung und Asset-Kunden wächst.

  • Kenntnisse über die aktuellen Trends in den Kundenbeziehungen; Geschäftsentwicklung im Banking & Finanzinstitutionen

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  • Haben Sie einen hohen Sinn für Diplomatie, Genauigkeit, Liebe zum Detail und mit starken analytischen Fähigkeiten.

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  • Geschäftssinn, strategische Denker mit der Fähigkeit, fundierte Entscheidungen für das Unternehmen zu machen

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  • Ehrlich mit einwandfreier Integrität (hohen ethischen Standards).

  • Management-Fähigkeit: Die Verantwortung und die Fähigkeit, zu wachsen, zu unterstützen und zu entwickeln Talent in die Beziehung Team.

  • Computerkenntnisse: Muss in Anwendung von MS Word, Excel, Access, Powerpoint, Internet und E-Mail geschickt werden.



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