Hat verheiratet Einreichung getrennt beeinflussen Steuern

Steuerinformationen: Wie eine neue Ehe können Ihre Steuer Einreichung Affect

Familienstand wird am letzten Tag des Steuerjahres bestimmt. Zum Beispiel kann ein Paar, das um 6:00 Uhr 31. Dezember verheiratet ist, wird 2004 für das gesamte Steuerjahr verheiratet betrachtet und verlangt werden Steuern als verheiratete Personen einzureichen. Diese und alle anderen Regeln, die für verheiratete Paare gelten gelten auch in Common Law Ehen. Es ist nicht erforderlich, ein Paar für eine gewisse Zeit zusammen gewesen zu sein, verheiratet zu gelten; sie müssen zur Zeit in einem Zustand mit Wohnsitz sein, das Common Law Ehen oder gelebt hatte in einem solchen Zustand erkennt, wenn das Common Law Ehe begann. (Die Staaten, die Common Law Marriages erkennen sind, Alabama, District of Columbia, Iowa, Kansas, Montana, Oklahoma, Rhode Island, South Carolina, Texas und Utah.)

Die wichtigste Veränderung, die mit einer neuen Ehe nimmt, ist die Anmeldung Status. Der Internal Revenue Service (IRS) stellt fünf Ablagestatus: ledig, verheiratet Einreichung gemeinsam, verheiratet Einreichung getrennt, Leiter des Haushalts und der Qualifikation Witwe. Wenn ein Buchhalter oder eine Person seine oder ihre eigenen Steuern Vorbereitung müssen die Einreichung Status entscheiden, wird der erste Schritt sein, den Familienstand zu bestimmen. Unabhängig davon, welche Anmeldung Status ein Steuerzahler Verwendungen werden ihre Steuerschuld beeinflussen. Neu können verheiratete Paare eine von zwei Arten file: verheiratet, gemeinsam oder verheiratet Einreichung separat einzureichen.

Im Allgemeinen, wenn Paare eine gemeinsame Steuererklärung abgeben, ist ihre Steuerschuld niedriger, was bedeutet, dass sie einen reduzierten Bundessteuer schuldet. Die Steuersätze sind in der Regel höher, wenn Paare wählen separat einreichen, welche die Gesamtsteuerschuld wird zunehmen, die das Paar zu verdanken hat. Wenn ein gemeinsamer Rück eingereicht, die Einkommen, Befreiungen und Abzüge der Ehegatten auf die Rückkehr eingetragen. Zum Beispiel, wenn ein Mann einen abhängigen Elternteil oder Kind hat, dass Eltern und Kinder auf dem gemeinsame Rück enthält zusammen mit dem begleitenden Befreiung Dollar-Betrag; der Dollar-Betrag für abhängige Ausnahmen im Steuerjahr 2003 betrug $ 3.050. Ehegatten gemeinsam Einreichung müssen auch den gleichen Abrechnungszeitraum verwenden, entweder Kalenderjahr oder Geschäftsjahr. Selbst wenn ein Ehepartner kein Einkommen hat, können sie immer noch eine gemeinsame Rück und profitieren von der höheren Standard Abzug Datei. Der Standard-Abzug ist ein Betrag von Einkommen, das die Regierung erlaubt, dass nicht steuerpflichtig ist. Für das Steuerjahr 2003 der Einreichung des Standard-Abzug für Einzelpersonen war gemeinsam 9.500 $ für ein Paar im Alter von 65.

Jede Person, die eine Rückkehr der Einreichung kann ihre eigene persönliche Befreiung behauptet, es sei denn, sie beansprucht wird als ein anderes ist abhängig. Ein Ehegatte kann nur die persönliche Befreiung des anderen Ehegatten geltend machen, wenn der andere Ehegatte nicht Bruttoeinkommen hat, sind keine Rückkehr Einreichung und können nicht als abhängig von einer anderen Person geltend gemacht werden. Eine Ausnahme ist ein Dollar-Betrag von der Regierung als eine Verringerung des Einkommens erlaubt. Ein Ehepartner ist nie die abhängig von dem anderen Ehegatten berücksichtigt. Tatsächlich auf einer gemeinsame Rück, das Paar nicht nur Nutzen aus dem höheren Standard-Abzug, sondern auch gemeinsam Haftung für etwaige Sanktionen oder entstehende Geldbußen von einem Ehegatten unter Ausweis von Erträgen oder eine Gutschrift oder Abzug overstating. Wenn ein Mann oder Frau entdeckt, dass ihre Ehepartner falsche Informationen über die Rückgabe und aufgenommen hat, eine Geldbuße oder Strafe gemeinsam auferlegt wird, kann er oder sie für Innocent Ehepartner Relief anwenden, die es ihm ermöglichen, oder sie bestraft zu werden zu vermeiden. Die IRS entscheidet es unbillig ist die Anwendung Ehepartner haftbar zu machen. (Das "unschuldig" Ehepartner würde Dateiform 8857.)

Für Paare, die separat Datei wählten, war der Standard-Abzug für das Steuerjahr 2003 $ 4750, für eine Person unter 65 Jahren Wenn Ehegatten Einreichung sind getrennt und ein Ehepartner itemizes Abzüge der andere Ehegatte hat einen Standard-Abzug von $ 0. In der Gemeinschaft Eigentum Staaten Einkünfte für Arbeit oder Arbeit durchgeführt wird, als gleich von dem Ehepaar gemeinsam genutzt werden, unabhängig davon, welcher Ehepartner es sich verdient. Wenn getrennte Rückkehr Einreichung muss jeder Ehepartner machen sein oder sich bewusst die besonderen Regeln, die solche Erträge regeln. IRS Publication 555 verfügt über umfassende Informationen über die Gemeinde Einkommen. (Gemeinschafts Eigenschaft Staaten gehören Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington und Wisconsin.) Paare wählen manchmal separat zu nehmen, wenn sie sich wünschen, dass jeder ist verantwortlich für ihre eigenen Finanzen. viele Kredite und Abzüge, werden jedoch von verheiratete Personen nicht erlaubt, die separat einreichen.

Diejenigen Einreichung getrennt bestraft werden wie folgt: Sie können nicht Interesse an qualifizierten Studenten Darlehen bezahlt abziehen; sie können nicht den Kredit für Kinder- und Pflegebedürftigen Aufwendungen nehmen; sie können die Earned Income Credit nicht nehmen; sie können nicht Einkommen von qualifizierten US-Sparbriefe erhalten auszuschließen, die Hochschul Kosten verwendet worden ist; sie können bestimmte Bildungspunkte nicht nehmen, wie die Lifetime Learning oder die Hoffnung Kredit; sie sind in der Regel die Annahme Kredit nicht zulässig; gibt es Einschränkungen auf der Child Tax Credit und auf Aufgeführt Abzüge. Diese Ausschlüsse erhöhen die Steuerschuld. Selten kann ein Paar finden, dass die Einreichung getrennte Renditen in einer verringerten Haftung aber der Aufwand zur Folge haben können separate wieder Datei ist die kleine Menge von zusätzlicher Erstattung erhielt oft nicht wert. Wenn jedoch ein Paar in einem Staat lebt, wo die staatliche Steuer Anforderungen sind weniger restriktiv als die Richtlinien des Bundes, die höhere Zustand Rückkehr Ausgleich für die höhere Haftung durch die IRS auferlegt.

Frisch verheiratete Personen müssen auch unterschiedlich steuerliche Auswirkungen sehen und zu behandeln, die während ihres Ruhestands halten nehmen, wie soziale Sicherheit und Vorsorgepläne. Eines der beliebtesten Instrumente in Planung für den Ruhestand ist die IRA oder Individual Retirement Arrangement. Die Menge des Geldes, dass eine Person zu einem IRA in einem bestimmten Steuerjahr und die Menge des zulässigen Abzugs beitragen kann, werden durch die von seinem Ehegatten und ob oder nicht, dass Ehepartner in einem Arbeitgeber gesponsert Pensionsplan beteiligt erhält Entschädigung bestimmt werden wie zum Beispiel eines 401K Plan. Diese Unterschiede in der Beträge gelten für Paare zusammen Veranlagte. Wie üblich, Paare getrennt Einreichung sind in diesen Bereichen bestraft; die Menge des Geldes, das von einem traditionellen IRA umgerollten zu einer Roth IRA werden kann, ist begrenzt. Zusätzlich wird, wenn Leistungen der sozialen Sicherheit unter Berücksichtigung, eine verheiratete Einreichung getrennt Status wird in einer erhöhten Menge der empfangenen Leistungen führen versteuern. Ein selten angewandt Kredit, "Der Kredit für ältere und behinderte Menschen" wird an Einzelpersonen gegeben, die 65 Jahre alt oder älter sind und dauerhaft und vollständig deaktiviert, bis Ende des Steuerjahres werden. Die Paare müssen eine gemeinsame Steuererklärung einreichen diese Gutschrift zu erhalten.

Neu verheiratete Personen kann eine neue Form W-4 mit ihren individuellen Arbeitgeber einreichen müssen. Form W-4 enthält eine persönliche Zulage Arbeitsblatt, so dass die Steuerzahler die richtige Menge an Zurückzuerstattende berechnen können von seinem Bruttolohn auf wöchentliche Basis abgezogen werden. Eine genaue Berechnung wird in der Regel sicherstellen, dass Steuerschulden während des Steuerjahres und keine weiteren Steuer erfüllt sind, werden am Jahresende geschuldet. In Ehen, bei denen beide Ehegatten Lohnempfänger sind, ist es in der Regel am meisten von Vorteil, wenn die Gesamtmenge der Zertifikate von den Ehegatten mit dem höheren Gehalt abgezogen wird. Die anderen Ehegatten wird behaupten, dann Null Zertifikate helfen Gesamtsteuerschuld zu reduzieren. Für zwei Lohnabhängigen Einreichung separat Zurückzuerstattende keine Änderung außer vorgenommen werden müssen individuelle Haftung zu reduzieren.


Verheiratete Einreichung gemeinsam ... oder separat&# X3f; CPAs Antwort-Paare Top Tax Dilemmas

Von Rebecca Reisner Veröffentlicht 23. März 2015 Steuern

Hat verheiratet Einreichung getrennt beeinflussen Steuern

Zuerst kommt die Liebe, dann kommt ... Steuern?

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Wenn Sie in der Flitterwochen-Phase eine Beziehung sind, dann sind Sie eher über zu träumen, wie viele Kinder Sie haben, nicht, wie Sie Ihren Schatz Ihre zukünftige Steuerrechnung beeinflussen könnte.

Aber sobald Beziehungen beginnen, ernst zu erhalten und die Idee der Ehe eingebracht wurde, das Verständnis, wie Steuer Arbeit für verheiratete Paare sollte ein wesentlicher Bestandteil der gemeinsamen Finanz Gespräche sein.

Auch wenn wir nicht befürworten, dass Sie zu viele Daten Nächte verbringen reden über Abzüge und Gutschriften (könnte es ein schlechter Weg, um die Stimmung zu töten?), Können viele Jungverheiratete Wachen fühlen gefangen einmal Steuer-Saison rollt auch Rund-um-Lang marrieds die bereits eine plötzliche Änderung in ihrer finanziellen Situation hatte.

Um zu erforschen, wie komplex die Zahlung von Steuern als ein Paar sein können, wir CPAs einen Blick auf drei hypothetische Szenarien zu nehmen gefragt und bieten up-Beratung, wie jedes Paar ihre Steuererklärungen conundrum navigieren können.

Denn es ist nicht nur die Liebe Bug, der beißt-so kann die Zahlung Uncle Sam.

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Die Newlyweds Mit Starter Gehälter

Chloe, 26, und Alex, 25, wurde vor drei Monaten verheiratet. Sie verdient $ 45.000 als Sozialarbeiter, während er für eine gemeinnützige $ 35.000 als Zuschuss Schriftsteller macht.

Als frisch Vermählten, sind sie versucht, den besten Weg, um herauszufinden, ihre Steuern zu tun. Wenn sie gemeinsame Steuern Datei, bleibt Chloe in der gleichen 25% Steuerklasse, aber Alex würde von dem 15% bis 25% Klammer nach oben bewegen.

Chloe begann auch in diesem Jahr für den Ruhestand zum ersten Mal speichern, und $ 5,500 ihren maximalen IRA Beitrag erfolgreich ausgereizt hat. Alex hat noch nicht begonnen Sparen für den Ruhestand, aber Chloe denkt, dass sie $ 3.000 von ihrem eigenen Geld entbehren kann, um ihn ein IRA zu öffnen.

Weil sie für weniger als ein Viertel des Jahres verheiratet, sie mich fragen, ob sie die Möglichkeit haben, als Single für die letzte Datei zeit oder zumindest als verheiratet Einreichung separat, so dass Alex in einer niedrigeren Steuer bleiben Halterung.

Darüber hinaus ist Chloe unsicher, ob sie zu Alex 'IRA helfen beitragen kann, weil sie hat bereits ihre Belastungsgrenze erreicht.

Was die CPAs Sprich: Die I.R.S. sieht keinen Unterschied zwischen denen, die für einen Tag im Vergleich zu einem Jahr verheiratet waren. „Es ist Ihr Stand vom 31. Dezember 2014, das zählt“, sagt Gail Rosen, ein CPA mit Sitz in Martinsville, N. J. So Chloe und Alex gelten als für das 2014 Steuerjahr verheiratet.

Wenn es um ihre Altersvorsorge geht, ist die gute Nachricht, dass Chloe Alex 3000 die $ geben kann seine eigene IRA zu öffnen, weil das Geld zu seinem Beitrag Limit zählt, sie nicht. Dies nicht nur ermöglicht es sie, den Ruhestand zu zweit in Angriff zu nehmen, aber die Beiträge IRA helfen senken ihr gemeinsam steuerpflichtiges Einkommen, was wiederum insgesamt ihre Steuerlast reduziert.

Aber wenn sie gemeinsam Datei, wird der resultierende Stoß in Alex 'Steuerklasse hat einen negativen Effekt auf dem diesjährigen Renditen? Die kurze Antwort: Nein, zumindest wenn es um die Bundessteuern des Paares.

Laut Rosen, wenn Alex und Chloe mit einer verheiratet Einreichung separat Status geht, würde Chloe $ 3.953 in Bundessteuern zahlen, während Alex $ 2.829-für einen kombinierten $ 6.782 bezahlen.

Filing gemeinsam auf der anderen Seite arbeitet, um etwas weniger, für insgesamt 6.776 $, die die scheinbar bessere Wahl-durch Einreichung gemeinsam macht eine Nase.

Verheiratet Einreichung gemeinsam fast immer die bessere Option ist für Paare, weil „die Steuerklassen für Verheiratete Einreichung separat ziemlich schnell steigen“, sagt Brian Newman, ein CPA mit CohnReznick in Hartford, Conn. „Die höheren Raten bei niedrigeren [Einkommen] treten in beträgt.“

Allerdings könnten auch andere Faktoren zu Chloe und Alex in Richtung der verheiratete Einreichung gemeinsam verfolgen-und einer der wichtigsten Gründe, warum Jungvermählten ähnlich schwingen ist Steuern zurück.

„Ein Grund sehe ich oft [für Verheiratete Einreichung separat] ist, dass gerade vor der Hochzeit, ein Ehepartner lief Steuerschuld auf“, sagt Robert Wheeler, ein CPA in Santa Monica, Kalifornien. „Das bedeutet, dass die Nicht-wegen Ehepartner wäre verantwortlich für das auch Schuld.“

Die High-Gewinn-Paare mit hohen medizinischen Rechnungen

Sarah und Sam, beide 38, sind seit 12 Jahren verheiratet und haben eine Tochter, Lily. Beide haben höhere Abschlüsse und sind wohlauf in ihrer Karriere, obwohl ihre Gehälter weit auseinander gehen.

Sarah, eine Physiotherapeutin in einer Privatklinik, macht $ 68.000, während Sam $ 180.000 als Rechtsanwalt verdient mit einem großen Handelsunternehmen. Bisher haben sie immer ihre Steuern eingereicht gemeinsam, aber Krankheitskosten von einem Krebs schreckt entstanden sind Umdenken ihnen ihre Strategie in diesem Jahr.

Zu Beginn des Jahres 2014 Sarah lernte sie Stufe 1 Krebs hatte, die Noten von diagnostischen Tests, Chirurgie und Strahlentherapie erforderlich. Die gute Nachricht: Da es früh gefangen wurde, sie erwartet eine vollständige Genesung zu machen. Das Schlechte? Auch bei der Krankenversicherung 80% der Kosten für Abholung, sie out-of-pocket Kosten kamen noch auf $ 12.000.

Sam, auf der anderen Seite keine gesundheitlichen Probleme und seine medizinischen Kosten-Zuzahlungen auf Routine Arzt und Zahnarztbesuchen-kaum hinzufügen, bis zu $ ​​200 pro Jahr gehabt hat.

Nach I.R.S. Regeln können Sie medizinische Abzüge itemize, die% exceed10 des bereinigten Bruttoeinkommens (AGI) (7,5%, wenn Sie 65 Jahre oder älter sind). Mit ihrem kombinierten Einkommen von $ 248.000, Sarah $ 12.000 von Krankheitskosten fallen würde deutlich unter dieser Schwelle von 10%, auch mit anderen Abzügen schätzt das Paar sie könnten ihre AGI senken nehmen.

Aber das $ 12.000 17% von Sarah Gehalt und konnte eine anständige Steuervergünstigung bieten, wenn sie auf ihre eigene Datei waren. Sie wollen wissen, ob sie separat einreichen sollten, so dass sie die medizinischen Abzüge auf ihre Steuern itemize können und hoffentlich senken ihre Gesamtsteuerbelastung.

Was die CPAs Sprich: Sarah und Sams Situation ist etwas weniger schwarz und weiß als Chloe und Alex, und ob sie separat Datei hängen nicht nur von Saras Kosten für medizinische Versorgung, sondern auch auf den anderen Abzügen werden sie ausgehändigt werden.

In einigen Fällen verheiratet Einreichung getrennt Grenzen, die Abzüge oder Gutschriften ein paar nehmen.

Zum Beispiel, wenn Ehepaare separat einreichen, erlauben die Regeln nur ein Ehepartner die Steuerbefreiung für ein Kind Anspruch, sagt Rosen. Wenn Sarah allein für Lily, die Befreiung nehmen waren, bezogen auf ihre Steuerklasse und abziehen die oben genannten Kosten für medizinische Versorgung ihr bereinigtes Bruttoeinkommen zu senken, würde sie $ 8.988 in Bundessteuern verdanken.

Basierend nur auf Sams saftiges Gehalt, sagen Rosen Sam $ 45.071 in Bundessteuern schulden würde, wenn er getrennt abgelegt, das Paares der kombinierten Steuerbelastung als separate Filer auf $ 54.059 zu bringen.

Und was, wenn sie eingereicht gemeinsam? Sie würden schulde 5.000 $ 49.000-a Einsparungen in Höhe von mehr als $. Am Ende waren Sarah medizinisch Kosten nicht genug, um sie davon zu überzeugen, separat einzureichen.

Aber, wie Newman weist darauf hin, ist dieses Ergebnis beruht auf der Tatsache, dass sie nur einen großen Aufwand-die Arztrechnungen-und sind aushändigen die meisten Paare in ihrer demographischen wahrscheinlich viel mehr Abzüge haben würde.

„Wenn sie andere detaillierte Abzüge-home Hypothekenzinsen, Spenden haben, Grundsteuern-then [zusammen Veranlagte] kann nicht besser funktionieren“, sagt er.

In Sarah und Sams Situation, Knirschen alle Zahlen mit einem CPA wäre der beste Weg sein, wirklich zu verstehen, was sie am meisten in sparen würde Steuern-besonders wenn man bedenkt, dass „wenn ein Ehepaar Dateien getrennt, sie entweder beide die Standard-Abzug verwenden oder beide einzeln aufführen „, sagt Wheeler.

Dies bedeutet im Wesentlichen, dass die mehr Abzüge ein Paar hat mit-besonders zu arbeiten, wenn sie großen sind, wie große medizinisch Kosten-die mehr Optionen, die sie für die Schaffung eines bessere Steuer Szenario haben werden.

Der Domestic Partner Wer New Eltern sind

Michael, 40, und Keith, 42, haben zusammen sieben Jahre lang gelebt. Michael macht $ 85.000 als Public Relations-Manager, und Keith nach Hause nimmt $ 100.000 jährlich als Online-Vertriebsleiter.

Obwohl sie selbst verheiratet betrachten, befinden sie sich in einem Zustand, der ihnen nicht ermöglicht rechtlich verheiratet zu sein, so dass sie als inländische Partner registriert.

Im Jahr 2014 nahmen sie einen Sohn, Tommy und begann alte Möbel ein Nebengeschäft von zu Hause Renovierung.

Bis jetzt ihre Finanz-und Steuer-weitgehend getrennt gewesen. Aber sie sich fragen, wie sie ihre gemeinsam Kosten und Erträge auswirken, wie sie ihre Steuern voran einreichen.

Was die CPAs Sprich: Als Lebenspartner, Michael und Keith kann keine Bundessteuererklärung als Ehepaar unter I.R.S. Datei Regeln, aber dies kann zu ihrem Vorteil arbeiten, weil es ihnen Flexibilität in gibt, wie sie potenzielle Steuer Pausen zwischen ihnen aufteilen.

Für den Anfang nur eine von ihnen Tommy als abhängigem Anspruch nehmen kann, und in der Regel, „die Person, die mehr als 50% des Kindergeld gibt dauert in der Regel den Abzug“, sagen Rosen. Wenn sie jedoch in gleicher Weise auf Tommys Kosten beitragen, „könnte es günstiger sein, für die schlechter bezahlten Person den Abzug zu nehmen“, fügt sie hinzu.

Das einzige, was sie können, aber teilen, ist die Annahme Kredit, der es ihnen ermöglicht, ihre Steuern zu senken, um bis zu $ ​​13.190 pro Kind qualifizierte Annahme Kosten zu decken.

Sie können entweder abziehen, die Kosten waren sie verantwortlich für, zum Beispiel, vielleicht Michael der Agentur Gebühren gedeckt, während Keith für die Anwalts- und Gericht bezahlt Kosten-oder können sie den Kredit aufgeteilt aber sie wählen, solange die kombinierte Menge, die sie behaupten, nicht überschreitet, was sie tatsächlich gezahlt oder das $ 13.190 Limit.

Soweit das Einkommen von ihrer Seite Gig geht, wie sie unternehmensbezogenen Abzüge, wie Kosten für ein Büro zu Hause oder spezielle Sanierung Tools divvy oben auf dem Prozentsatz des Unternehmens hängt jeder besitzt, sagt Newman. „Wenn es 50% ist jeder“, sagt er, „sie jeweils die Hälfte der Kosten abziehen und muss jeder erklären die Hälfte des Einkommens für ihre Steuern.“

Eine Sache, die viel von diesen Regeln aus dem Fenster werfen könnte jedoch ist, wenn Michael und Keith leben in einer Gemeinschaft Eigenschaft Zustand. Dies ist ein Zustand, die Paare gleich Eigentum über jedes Einkommen erworben oder Eigentum während eines Ehe-und Nevada, Washington und Kalifornien falteten inländische Partner in diese Regeln erworben gewährt.

Für inländische Partner könnte dies tatsächlich ein Nachteil sein, weil sie erforderlich sein würde ihre kombinierten Einkommen in Hälfte für steuerliche Zwecke zu spalten. „So können Sie Steuern auf Ihrem Partner Geld verantwortlich sein“, erklärt Wheeler.

Dies ist vergleichbar mit der sogenannten Heiratsstrafe viele Paare handeln von-sie finden sich mehr Steuern wegen, als sie als einzelne Menschen haben, da deren Einkommen sie in eine höhere Steuerklasse schieben.

Aus diesem Grund bekommen schließlich nicht speichern Michael und Keith Geld für ihre Steuern verheiratet. „Menschen, die oft nie wegen der Heiratsstrafe in Steuern zahlen weniger heiraten“, sagt Rosen. „Der Kongress hat sich im Laufe der Jahre versucht, um es für zwei zu machen bessere Menschen zu arbeiten, um zu heiraten, aber es ist immer noch nicht besser.“

Und Rosen sprechen aus Erfahrung. „Vor dreißig Jahren habe ich meine Hochzeit bis Januar ab $ 1.200 [Steuern] zu retten“, sagt sie. „Es bezahlt für meine Flitterwochen.“

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Denken an für Steuervorteile Getting Married

Also, tun Sie verheiratet morgen zu bekommen?

Ich fragte meine Verlobte dieser Frage am Montag. Wir&# 8217; ve seit dreieinhalb Monaten engagiert und planen unsere Hochzeit für das nächste Jahr.

Da heute Silvester und ich&# 8217; m eine persönliche Finanz-Mutter, ich habe natürlich schon über die Steuern in dieser Woche zu denken. (Ich habe meine Goodwill Spende heute morgen mit allen anderen Psychopathen. Hellooo Steuerabzug!)

Wenn die Ehe würde uns einen Steuervorteil, ich&# 8217; d betrachtet vor Jahresende heiraten.

Stellt sich der Verlobte, war damit auch OK. Wir haben uns entschieden, dass wir&# 8217; d es tun, wenn wir eine Ehe Bonus von $ 1000 oder mehr bekommen können.

Also schaute ich hinein.

Ich schnappte mir die folgenden Steuerklassen von IRS.com.

Sie können unten sehen, dass die verheiratete Einreichung gemeinsam Klammern besteuern sind genau die einzelnen Klammern verdoppeln, bis Sie an das obere Ende der 28% Steuerklasse erhalten.

Paare in den höheren Steuerklassen können von der Einreichung zusammen als Ehepaar profitieren separat im Vergleich zu füllen.

Verheiratet Einreichung gemeinsam oder Qualifikation Widow (er):

Verheiratet Einreichung getrennt:

Wir würden entweder als einzelne Steuerzahler oder verheiratet Einreichung gemeinsam einreichen.

Verheiratet Einreichung getrennt oder Leiter des Haushalts

Tut es nicht&# 8217; t Sinn machen, die verheiratet Einreichung separat Weg zu gehen, wenn Sie erheblich medizinisch Kosten (mehr als 10% des bereinigten Bruttoeinkommens) oder ein anderen Grund haben gesondert einzureichen. Zum Beispiel, Sie aren&# 8217; t, die für die Studenten Darlehen Zinsabzug oder andere wertvolle Gutschriften und Abzüge, wenn Sie separat verheiratet Einreichung einreichen. Es hat keinen Sinn für uns machen.

Leiter des Haushalts gilt nicht für uns entweder obwohl es&# 8217; s ein super wertvolle Anmeldung Status für diejenigen, die zu qualifizieren. Um die Haushalts Status qualifizieren müssen Sie für sich selbst mehr als 50% der Lebenshaltungskosten zu erbringen und einen qualifizierten abhängig und abhängig Bedürfnisse haben, die weniger als $ 4k in diesem Jahr.

Wie funktioniert Ehe Steuern beeinflussen?

Ich festgestellt, dass wir in dem 15% und 28% als Individuen und die 28% Steuerklasse Einreichung zusammen sein würden. Auf den ersten Blick klingt dies wie eine gute Kombination. Traditionell Paare mit gleichem Einkommen durch die Einreichung zusammen bekommen bestraft. Wir sind in zwei verschiedenen Steuerklassen so dachten wir, dass es uns profitieren würden zusammen zu stellen.

New York Times hat eine interaktive Version des Bildes unter dem zeigt an, ob Sie eine Heiratssteuer Bonus oder Malus erhalten würden.

Die horizontale Zugriff zeigt die Gesamteinnahmen für beide Partner und die vertikale Zugriff zeigt die Aufteilung der Einkünfte zwischen den Partnern.

Der maximale Bonus scheint anzuwenden, wenn Paare haben eine ungleiche Aufteilung und Einkommen von rund $ 100.000. Die größte Strafe gilt für Paare, die sich um die gleichen Anteile sind und wirklich niedrigen Einkommen oder wirklich hohen Einkommen.

Wir fallen irgendwo in dem helleren blauen Bereich, damit ich weiter untersucht.

Die Qualifikation für Credits und Abzüge Wenn Verheiratet

Zusammen können wir eine ausreichend niedrige Modified bereinigte Bruttoeinkommen für die Studenten Darlehen Zinsabzug zu qualifizieren haben, die einmalige Gelegenheit Kredit und Abzüge für traditionelle Beiträge IRA. wir didn&# 8217; t beide qualifizieren sich für diese Gutschriften und Abzüge getrennt.

Um festzustellen, ob das wahr war, habe ich eine wenig Forschung. Merrill Lynch hat einen schönen Beitrag Leitfaden, der die 2015 Beitragsgrenzen für Steuer begünstigt Konten und Einkommensgrenzen für Kredite und Abzüge zeigt. Die folgenden Bilder sind von der Führung.

Die meisten der Einkommensgrenzen für Verheiratete Filer sind, dass die einzelnen Filer Doppel &# 8211; das ist gut für die meisten Menschen, es sei denn es doesn&# 8217; t uns helfen. Wir würden nicht für den wertvollen Lifetime Learning Kredit qualifizieren oder haben die Fähigkeit, traditionelle IRA Beiträge abziehen, wenn sie zusammen Einreichung. Wenn wir getrennt abgelegt, einer von uns könnte diese Gutschriften und Abzüge verlangen.

Zusätzliche enttäuschung, können Sie nur für Studenten Darlehen $ 2500 abziehen Interesse, wenn verheiratet Einreichung gemeinsam, obwohl das ist der Betrag, um einzelne Filer abziehen können. Ich war aufgeregt, weil ich dachte, dass wir zusammen zu $ ​​5000 in Studenten Darlehen Zinsen abziehen konnte.

Letzter Punkt zu untersuchen, wie Steuern, wenn gemeinsam verheiratet Einreichung nicht aushändigen beeinflussen?

Wenn Steuern Einreichung, können Sie die Standard-Abzug aufzuschlüsseln oder nehmen wählen. Sie würden wählen aufzuschlüsseln, wenn Sie mehr Kosten haben als die Standard-Abzug abzuziehen. Der einzelne Filer Standard-Abzug ist 6300 $ und der verheiratete Standard-Abzug ist $ 12.600.

Wir zahlten im vergangenen Jahr $ 17k in Hypothekarzinsen also sollten wir itemize ob wir verheiratet Einreichung gemeinsam oder getrennt einreichen.

Außerdem, wenn einer von uns itemizes und der andere nimmt den Standard-Abzug, würden wir bei rund Abzug eines 23k suchen $ ($ 17.100 und $ 6,300) im Vergleich zu einem Abzug 17k $ mit nur diesen einem Zuge.

Wenn unsere Hypothekarzinsen war weniger als 6.300 $ könnte es Sinn machen, verheiratet Einreichung gemeinsam einzureichen und den Standard-Abzug von $ 12.600 nehmen (wenn keine anderen Faktoren unter Berücksichtigung oben erwähnt).

Lohnt sich für Steuerzwecke verheiratet?

Da wir don&# 8217; t die Steuergutschriften erhalten und den zusätzlichen Studenten Darlehen Zinsabzug, die ich für bei der Einreichung verheiratet Einreichung gemeinsam und die Tatsache, hatte gehofft, dass wir so hohe Hypothekarzinsen haben, didn es&# 8217; t Sinn macht für uns zusammen zu stellen.

Ich habe die doppelte H unter Verwendung von&R Block Steuerrechner und bestätigten, dass wir tatsächlich eine Heiratsstrafe in Höhe von etwa $ 900 bei der Einreichung zusammen sehen würden.

Schlussfolgerung &# 8211; eloping nicht für uns! Unsere Eltern werden begeistert sein

Leser, haben Sie einen Ehe Bonus oder Malus erhalten? Würden Sie jemals heiraten oder verzögern, zu Steuerzwecken zu heiraten?

Hat verheiratet Einreichung getrennt beeinflussen Steuern

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Was für Verheiratete Taxpayers verlieren Getrennt Filing

Wenn Sie verheiratet sind, zu entscheiden, wie Sie Ihre Steuern-gemeinsam-Datei oder separat kann einen Unterschied machen, wie viel Sie zahlen. Hier ist, was Sie beachten müssen.

30. Januar 2015: Originally published

Ehepaare, die gemeinsam Datei muss eine gemeinsame Steuererklärung ausfüllen und gemeinsam Verantwortung geschuldeten Entgelt für die Erträge ausgewiesen und Steuern.

Filing separat kann vorteilhaft sein, wenn Sie Ihre Steuerschuld von Ihrem Ehegatten trennen müssen, oder wenn ein Ehepartner einen wesentlichen aufgeschlüsselt Abzug hat.

separat Filing kann Ihre Verwendung von potenziell wertvollen Steuererleichterungen, aber Sie sollen in beiden Richtungen betrachten, um zu sehen, welche Art und Weise sparen Sie mehr Steuern disqualifizieren oder begrenzen.

Für alle Ehepaare, gibt es eine jährliche Wahl zu treffen, wenn Ihre Anmeldung Status Auswahl: verheiratet Einreichung gemeinsam (MFJ) oder verheiratet Einreichung getrennt (MFS)?

Wie bei den meisten Steuerfragen, hängt die Antwort auf Ihre persönliche Situation.

Es ist wichtig zu beachten, dass Verheiratete Einreichung getrennt ist nicht das gleiche wie eine einzelne Person der Einreichung. In den meisten Fällen macht es keinen Sinn separat einreichen, weil ein Ehepaar in der Regel mehr Gesamtsteuer Zahlung mit zwei Renditen enden.

Aber es gibt Ausnahmen zu jeder Regel-und dies ist das nicht anders. Es gibt Fälle, bei der Einreichung gesondert mehr Sinn macht, um einen Abzug zu maximieren oder Steuerschuld zu trennen. Das bedeutet, dass es wichtig ist, jedes Jahr auf Ihre individuelle Situation zu suchen, wenn die Entscheidung, wie die Datei.

Hat verheiratet Einreichung getrennt beeinflussen Steuern

Was Sie verlieren Getrennt von Filing

Filing separat kann die Nutzung von potentiell wertvollen Steuererleichterungen disqualifizieren oder begrenzen, einschließlich (aber nicht beschränkt auf):

  • Das Kind und Pflegebedürftigen Steuergutschrift
  • Die Annahme Kredit
  • Die Earned Income Kredit
  • Steuerfreie Ausschluss der US-Anleihezinsen
  • Steuerfreie Ausschluss von Leistungen der sozialen Sicherheit
  • Der Kredit für ältere und behinderte Menschen
  • Der Abzug für Studiengebühren Kosten
  • Die Studenten Darlehen Zinsabzug
  • Der amerikanische Opportunity-Kredit und Lifetime Learning Kredit für höhere Bildungsausgaben
  • Der Abzug der Nettokapitalverluste
  • Traditionelle IRA Abzüge
  • Roth IRA Beiträge

MFS Steuerzahler müssen beide behaupten, die Standard-Abzug oder müssen beide itemize ihre Abzüge. Mit anderen Worten kann man MFS Steuerzahler nicht die Standard-Abzug geltend machen, wenn der andere Ehegatte aushändigen ist.

Also, warum wäre es sinnvoll getrennt einreichen?

Was Sie gewinnen Getrennt durch Einreichung

Es gibt einige Situationen, in denen getrennt Anmeldetag tatsächlich in Steuerersparnissen führen kann. Ein paar allgemeine Szenarien umfassen:

Die Trennung von Ihrer Steuerschuld aus Ihrem Ehegatten

Es kann vorteilhaft sein separat einreichen, wenn Sie Ihre Steuerschuld von Ihrem Ehegatten trennen müssen. eine gemeinsame Steuererklärung Unterzeichnung macht Sie verantwortlich sowohl für die Richtigkeit und Vollständigkeit der Rückkehr und verpflichtet Sie für all aktuelle oder zukünftige Steuerschuld oder Strafen. Wenn Sie separat Datei, werden Sie nur für die Richtigkeit und Zahlung von Steuern für die eigene Rückkehr verantwortlich.

Also, wenn Sie wissen oder vermutet, dass Ihr Ehepartner Einkommen Weglassen oder Abzüge und / oder Gutschriften overstating, können Sie eine separate Erklärung.

Niedrigere Gesamtsteuer Bill Wenn ein Ehegatte hat eine bedeutende Itemized Deduktion

Wenn Sie und / oder beide Ihrem Ehepartner zu versteuerndes Einkommen haben und mindestens einer von Ihnen (im Idealfall die Person mit dem niedrigeren Einkommen) hat erhebliche detaillierte Abzüge, die vom bereinigten Bruttoeinkommens (AGI) begrenzt sind, sollten Sie die Zahlen führen Sie das Potential berechnen Vorteile separat Einreichung.

Gemeinsame detaillierte Abzüge begrenzt durch AGI sind:

  • Krankheitskosten, absetzbar nur in dem Umfang übersteigen sie 10% der AGI-7,5%, wenn Sie 65 Jahre oder älter
  • Persönliche Unfall Verluste, absetzbar nur soweit sie mehr als 10% der AGI
  • Verschiedene aufgeschlüsselte Ausgaben, wie unreimbursed Mitarbeiter Betriebsausgaben, Gebühren für steuerliche Beratung und Vorbereitung, und Investitionskosten, absetzbar nur soweit sie mehr als 2% der AGI
  • Spenden, absetzbar bis zu 20%, 30% oder 50% des AGI, abhängig von der Art der Gabe

Zum Beispiel bestimmt AGI wenn ein Paar jedoch unreimbursed Gesundheitskosten und Unfall Verluste auf Schedule A. abziehen kann, out-of-pocket Krankheitskosten 10% der AGI überschreiten dürfen als Abzug zu qualifizieren. Casualty Verluste müssen auch mehr als 10% der AGI insgesamt. (Siehe IRS Leitlinien für medizinische Abzüge.)

Der Ehegatte mit den wesentlich medizinisch Kosten berechnet Absetzbarkeit nur gegen seine untere AGI, wenn getrennte Rückkehr Einreichung. Da jeder AGI-und Ehegatten AGI Grenzen-niedriger sind auf separaten Renditen zulässigen Abzüge für diese Art von Ausgaben sein kann erheblich höher, wenn Sie separat einreichen. Wenn ein Ehepartner zu versteuerndes Einkommen auf diese Weise senken kann, separat verheiratet Einreichung könnte ein paar der Gesamtsteuerschuld reduzieren.

Staatliche Steuern können auch Ihre Entscheidung beeinflussen. In einigen Staaten können die gesamte Bundes- und Landessteuerschuld unter Berücksichtigung zusammen die Zahlen für separat Einreichung ändern. Wenn einer oder beide Ehegatten in einer Gütergemeinschaft Staat leben, gelten besondere Regeln für die Zuteilung von Einnahmen und Abzüge zwischen jeder Steuererklärung des Ehegatten. Jeder Ehepartner im Allgemeinen berichtet die Hälfte der Gesamteinnahmen und die Hälfte der Abzüge auf jeder Steuererklärung. Gütergemeinschaft Staaten: Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, New Mexico, Nevada, Texas, Washington und Wisconsin.

Einige zusätzliche Situationen, in denen separat Einreichung kann für nicht-finanziellen Gründen bevorzugt werden, umfassen:

  • Ein Ehepartner ist nicht willens oder nicht in der Lage zustimmen, eine gemeinsame Steuererklärung.
  • Die Ehegatten getrennt leben oder getrennt sind, aber noch nicht geschieden, und sie wollen wie möglich ihre Finanzen als getrennt zu halten.
  • Die Ehegatten getrennt leben und ein Ehepartner für den Haushalt qualifizieren würde.

Unterm Strich ist, dass es wichtig ist, Ihre individuelle Situation zu betrachten, dann die Mathematik tun beide Wege-Filing separat und jointly- zu sehen, welche die insgesamt niedrigste Steuerschuld zur Verfügung stellt.

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Lisa Hay ist ein Mitarbeiter von Cornerstone Capital Advisors, ein SEC registrierte Anlageberater. Etwaige Ansichten oder zum Ausdruck gebrachten Meinungen sind hier die ihrer eigenen und nicht unbedingt die der Grundstein, seine Besitzer oder Mitarbeiter.

Besserung ist der größte unabhängige Online-Finanzberater mit mehr als $ 10 Milliarden Assets under Management. Der Service ist so konzipiert, Steigerung der Kunden langfristige Erträge helfen und niedrigere Steuern für den Ruhestand Planung, Aufbau von Reichtum und andere finanzielle Ziele. Verbesserung nimmt fortgeschrittene Anlagestrategien und verwendet die Technologie zu liefern, um sie zu mehr als 270.000 Kunden in den drei Geschäftsfeldern: Direct-to-Consumer, Verbesserung für Berater und Verbesserung for Business. Mehr erfahren.

Hat verheiratet Einreichung getrennt beeinflussen Steuern

Lisa Hay, CPA, CFP ® ist ein Lead Advisor für Cornerstone Capital Advisors, ein unabhängiges, Gebühr nur Finanzunternehmen. Lisa dient als vertrauenswürdigen Berater und persönlichen CFO, Kunden beim Erreichen ihrer finanziellen, Ruhestand und Legacy-Ziele zu helfen. Sie hat fünf Bücher geschrieben zu verschiedenen Themen im Zusammenhang mit dem Ruhestand und persönlich Finanzen und trägt als RetireMentor für MarketWatch.com.

Sie können Lisa Kontakt per E-Mail.

2 thoughts on „Was Married Taxpayers durch Einreichung verlieren Getrennt“

Der Steuercode zu Art und Weise viel komplizierte, dass es eine ganze Industrie von Steuer-Software und Steuererklärungen Experten aus ihm ein Leben. Wir brauchen einfachere Steuercode basiert auf individueller Ebene und kuppeln Ebene. Und Steuergutschriften sollten nur für Alleinerziehende oder Senioren gegeben werden.

mit heute&# 8217; s Ehen auseinander fallen alarmierende Zahlen, separat sollte Norm sein Filing. Warum sollte IRS diejenigen, die wollen mitzuhalten einen unabhängigen Geist in ihrem Steuer-Filing bestrafen. IRS ist ermutigend, nur die gegenseitige Abhängigkeit des Paares von ihnen Steuervorteile geben gemeinsam für die Einreichung. Unser Steuercode besser paßt der 60ere Ära Lebensstil aber nicht, dass das Millennials, nun Standard-Abzug ist eine Art eines blinden Abzugs, das beseitigt werden soll und individualisiert sollte die einzige Option sein.

Einer der Hauptgrund, warum viele Ehepaare wählen getrennt ist Studenten Darlehen Schulden einzureichen. Wenn ein Ehepartner wesentliche Studenten Darlehen Schulden hat und arbeitet auf Darlehen Vergebung (entweder die 10 Jahre des öffentlichen Dienstes Darlehen Vergebung oder 20 Jahre) über einkommensabhängige Rückzahlung, dann macht es oft Sinn separat einreichen, so dass die monatlichen Zahlungen basieren nur auf der Einkommen des verschuldeten Ehegatten. Dies ist ein Kinderspiel, wenn der andere Ehegatte ein High-Verdiener ist.

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Verheiratet Einreichung getrennt Steuerstatus

Wenn Steuerzeit herum rollt, können Ehepaare wählen zwei verschiedene Arten der Einreichung ihrer Steuern: gemeinsame Steuererklärungen oder verheiratet Einreichung separat zurückgibt. Es ist wichtig, alle Vor- und Nachteile der einzelnen Arten zu erkennen und zu berücksichtigen, wenn die Entscheidung, wie die Datei.

Verheiratete Paare können entscheiden, separat Steuererklärungen einzureichen. Diese Art der Einreichung Status erhält keine alle Vorteile für Verheiratete Einreichung gemeinsam, so ist es so gut wie nie verwendet.

Menschen, die Datei gemeinsam viele Vorteile, dass separate Filer dies nicht tun, wie zum Beispiel:

  • Erwerbseinkommen Kredit
  • Nachhilfe Abzüge
  • Kind und Pflegebedürftigen Kredite
  • Zinsen für Studentendarlehen Abzüge
  • US-Anleihezinsen Ausschlüsse
  • Soziale Sicherheit Leistungsausschlüsse
  • Ältere und Behindertenhilfe Kredite

Ehepaare, die separat Datei muss in strengen Einkommensbereiche fallen, um die IRA Abzug zu erhalten.

Auch wenn Sie getrennt von Ihrem Ehepartner Datei, gibt es noch Regeln, die Sie in der gleichen Art und Weise machen abgelegt. Wenn einer von euch nimmt den Standard-Abzug, der andere muss auch. Dies funktioniert auch mit Einzelverbindungsnachweis Abzüge. Ehegatten können nicht sowohl Standard- als auch detaillierte Abzüge auch nehmen, wenn sie getrennt Einreichung.

Inhaltsverzeichnis

Was ist der Vorteil separat Steuern Datei?

Mit all diesen negativen Ergebnissen der separaten Steuererklärung, kann es scheinen, wie es eine schlechte Idee, die ganze Zeit ist. Der Hauptgrund, und Ehepaare getrennt tun, Datei ist, dass ihre Steuerschulden getrennt sind.

Während es wie eine unangenehme Aussicht scheint, wenn Sie Ihren Ehepartner vermuten die Steuern wird umgehen oder nicht alles richtig behauptet, eine separate Steuererklärung macht Sinn. Dadurch werden Sie finanziell schützen und Sie von einem Gerichtsverfahren trennen, die er zurückgreifen kann. Sie werden auch nicht in jedem Audits einbezogen werden.

Können Sie den Haushalts Datei, wenn Verheiratete und Einreichung getrennt?

Es ist möglich, eine verheiratete Person als Haushaltsvorstand zu nehmen, wenn sie die folgenden Kriterien erfüllen. Eins, wenn Sie und Ihr Ehepartner leben nicht zusammen in den letzten sechs Monaten des vorangegangenen Steuerjahr. Zwei, sofern Sie mehr als die Hälfte der Pflege für ein Kind oder andere qualifizierte Person, die für mehr als sechs Monate mit Ihnen gelebt.

In Gütergemeinschaft Staaten, die alle Eigentum der Ehegatten besitzen gilt von beiden gemeinsam gehört. Für steuerliche Zwecke bedeutet dies, dass jeder Ehegatte die Hälfte der gesamten kommunalen Einkommens melden müssen, wenn sie getrennte Steuererklärungen einreichen. Nur die Hälfte der Abzüge für Gemeinschaftseigentum kann auf jeder Rückkehr zu melden.

Gegenseitiges Einvernehmen für die gemeinsame Einreichung Needed

Selbst wenn ein Ehepartner will eine gemeinsame Steuererklärung abgeben, können sie nicht so tun, wenn der andere Ehegatte nicht willens oder nicht in der Lage ist, die gemeinsame Rückkehr zu unterzeichnen. Filing verheiratet, aber getrennt ist notwendig, in Fällen wie diesem.

Wann sollten Sie gemeinsamen oder getrennten Returns Entscheiden Sie Datei?

Die beste Zeit, zu entscheiden, welche Art und Weise Sie das erste Mal Datei werden Sie sitzen immer noch in einem bestimmten Steuerjahr zu tun Steuern. Es ist wichtig, entweder eine gemeinsame oder zwei separate Steuererklärung vom 15. April Frist einzureichen.

Denken Sie daran, wenn Sie mit TurboTax Online-Datei, werden wir Sie einfache Fragen über Ihre Situation stellen und die besten Einreichung Status, Gutschriften und Abzüge empfehlen, dass Sie die größte Rückerstattung erhalten.



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